Pourquoi est-il important de bien choisir sa carte bancaire en voyage ?

cartebancaireDans le cadre d’un long voyage, détenir une carte bancaire est primordial et cela pour deux raisons: elle vous permet d’une part de retirer de l’argent local et de payer vos achats sans devoir voyager avec d’importantes sommes en liquide sur soi. Elle vous donne également droit à des prestations GRATUITES d’assurance et d’assistance.

Le choix de la carte est important, car les offres sur le marché sont nombreuses et elles ne se valent pas toutes. Le coût de fonctionnement d’une carte diffère suivant la banque et les prestations d’assurance et d’assistance qui y sont associées, bien que gratuites, ne sont pas équivalentes et dépendent du type de carte.

Bien choisir sa carte bancaire, c’est donc sélectionner celle qui, en perspective d’un long voyage à l’étranger, vous permettra de minimiser les frais bancaires et qui vous offrira des prestations d’assurance et d’assistance adaptées à vos besoins. Voyons cela d’un peu plus près.

  1. Minimiser les frais bancaires
  2. Bénéficier de garanties d’assistance et d’assurance adaptées à vos besoins
  3. Les garanties offertes
  4. Comment en bénéficier ?
  5.  Quelles cartes choisir ?

Minimiser les frais bancaires

Les frais bancaires dans le cadre d’un long voyage à l’étranger peuvent représenter un poste important pouvant aller, selon certaines études menées par des tourmondistes, jusqu’à 700 € pour une année. Même si les services rendus par une carte bancaire sont réels, cela vaut la peine de faire une petite étude comparative des conditions tarifaires de plusieurs banques pour trouver la moins chère. Suivant la banque choisie, vous pouvez facilement économiser jusqu’à 500 € pour un tour du monde d’une année.

Les points principaux à vérifier sont:

1384987557_check  Les frais que votre banque vous facture pour chaque retrait et  paiement (de grandes disparités existent entre les banques)

 1384987557_check Le coût de la carte (certaines sont gratuites)

1384987557_check  Les frais de gestion du compte

1384987557_check  Les conditions d’ouverture du compte (certaines banques demandent un revenu minimum ou une certaine somme d’argent en dépôt)

1384987557_check  L’existence de conditions tarifaires particulières pour les jeunes voyageurs

1384987557_check  Si la banque fait ou non partie d’un réseau international autorisant des retraits gratuits au sein de son réseau (HSBC, BNP Paribas)

Pour plus d’information, je vous invite à lire mon comparatif sur le coût de différentes cartes bancaires à l’étranger.

Bénéficier de garanties d’assistance et d’assurance adaptées à vos besoins

Une carte bancaire, ce sont aussi des garanties d’assistance et d’assurance très utiles pour un long voyage. Ces garanties sont gratuites, donc autant en profiter. Toutefois, si les garanties offertes sont quasiment identiques entre les différentes cartes, leur bénéfice ainsi que le montant des avantages que vous pouvez en tirer varient suivant la garantie en jeu, le standing de la carte (carte classique, carte Premier ou Gold, carte Platinum) et le réseau choisi (MasterCard ou VISA).

Les garanties offertes

- Les plus importantes sont les garanties d’assistance

Elles prévoient principalement, en cas de nécessité une assistance médicale et juridique, à savoir :

1384987557_check Votre rapatriement sanitaire en France

1384987557_check L’avance et/ou la prise en charge de vos frais d’hospitalisation à l’étranger

1384987557_check L’avance de votre caution pénale en cas de problème avec la justice locale (cela peut vous éviter d’aller en prison)

1384987557_check Le paiement des frais d’avocat (à ne pas négliger si vous voyagez dans un pays ou la sécurité juridique n’est pas vraiment respectée).

Ces garanties d’assistance interviennent immédiatement en cas de coup dur, notamment en cas de maladie ou d’accident nécessitant une hospitalisation. Elles se révèlent incontournables dans des pays où les frais d’hospitalisation sont très onéreux comme aux États Unis ou en Australie.

Par contre, si vous allez uniquement chez le médecin (pour une bronchite ou une tourista par exemple) ou que vous fréquentiez les urgences seulement quelques heures, il est fort probable que vous n’ayez pas le temps de solliciter l’assistance et que vous payez vous-même les frais médicaux.

Il conviendra par la suite de vous faire rembourser, d’abord par votre sécurité sociale sur présentation de la facture originale, puis par votre mutuelle. Ce n’est que s’il reste quelque chose à payer que l’assistance de votre carte bancaire, à condition que vous l’ayez prévenue au préalable, interviendra en réglant la partie non prise en charge par votre Sécurité sociale et votre mutuelle.

- Les garanties d’assurance

Elles interviennent après coup, c’est-à-dire après la réalisation d’un sinistre prévu dans le contrat.

Elles peuvent ainsi :

1384987557_check  Vous rembourser partiellement vos bagages en cas de vol, de perte ou de détérioration

1384987557_check  Assurer votre responsabilité si vous causez un sinistre à l’étranger ou si vous blessez une personne

1384987557_check  Prendre en charge une partie des frais de réparation si le véhicule que vous louez est endommagé ou volé

1384987557_check  Vous rembourser partiellement votre voyage en cas d’accident ou de maladie survenu avant ou pendant le voyage

1384987557_check  Vous rembourser les frais engagés en cas de retard de votre moyen de transport

1384987557_check  Verser une rente à votre famille dans le cas où vous décédiez durant votre voyage

Il faut, comme toujours en matière d’assurance, savoir lire entre les lignes. Une partie de ces garanties, comme notamment l’indemnisation du retard de votre avion ou la perte de vos bagages durant le vol, sont déjà indemnisées par les compagnies aériennes dans le cadre de conventions internationales (convention de Montreal notamment).

Comment en bénéficier ?

1384987557_check Pour bénéficier des prestations d’assurance, il suffit de payer son billet d’avion ou son voyage avec sa carte de crédit.

1384987557_check Pour ce qui concerne les prestations d’assistance, peu de personnes le savent, mais  il n’est pas nécessaire d’utiliser sa carte. Vous êtes couvert vous et vos proches lors de votre déplacement du seul fait de la détention de la carte.

Pour connaitre les bénéficiaires des garanties d’assurance et d’assistance, lire cet article.

 Quelles cartes choisir ?

Vous avez le choix entre les cartes du réseau VISA ou MasterCard. Le montant de votre indemnisation, la durée de la couverture (entre 90 jours et 180 jours) ainsi que les plafonds maximum d’indemnisation ou d’intervention dépendent du type de carte choisi. Il existe en effet quelques différences entre les contrats des cartes MasterCard et VISA et entre les différentes gammes de cartes au sein de chacun réseau. Ainsi, vous bénéficierez d’une meilleure couverture avec une carte bancaire Premier, Gold ou Platinum plutôt qu’avec une simple carte de retrait.

Exemples de différence :

1384987557_check Avec une carte MasterCard basique, vous êtes remboursé de vos frais médicaux et d’hospitalisation à l’étranger jusqu’à 11 000 €, avec une MasterCard GOLD ou Platinum jusqu’à 155 000 €

1384987557_check  Avec une carte VISA classic, vous ne bénéficiez que d’une seule garantie d’assurance (Il s’agit d’une assurance invalidité décès), alors que si vous optez pour la carte Visa Premier, vous bénéficiez d’une série de garanties d’assurance couvrant votre responsabilité civile à l’étranger, la perte ou le vol de vos bagages, le retard ou l’annulation de votre vol, la protection d’un véhicule loué etc…

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3 Comments

  1. Gilbert
    Nov 29, 2013 @ 12:33:05

    Bonjour
    J’ai souscrit auprès de ma banque une assurance qui couvre entre autres les risques d’utilisations frauduleuses de ma carte. J’ai le sentiment que cette assurance est un peu superflue étant donné les garanties déjà offertes au titulaire de la carte. Qu’en pensez-vous ?
    Bien amicalement,
    Gilbert

    Reply

  2. Meliane
    Dec 06, 2013 @ 15:20:51

    Je voyage beaucoup, et en se qui concerne ma banque avec ma carte je bénéficie , d’une assurance internationale. Mais pour les frais et commission international, ma banque est plutôt cher. Donc, pour résoudre ce problème, je vous conseille d’utiliser http://www.weswap.com/fr, tu peux avoir jusqu’à 6 devises en simultané et re-changer les devises qui te reste c’est plutôt pratique et et il prenne que 1% de commission. avec une carte prepayée gratuite

    Reply

    • Cyril REIBAUD
      Dec 06, 2013 @ 17:09:35

      Je ne connaissais pas. à étudier…

      Reply

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