Le compte Nickel est-il le compte miracle tant recherché par les voyageurs ?

Google+TwitterViadeoLinkedInShare

Compte NickelVous avez peut-être entendu parlé du compte Nickel ?. Il s’agit d’un compte auquel est associé une carte internationale et qui vous permet de réaliser des opérations bancaires de base : déposer et retirer de l’argent, faire des virements et des prélèvements. Rien de nouveau sous le soleil me diriez-vous? sauf que ce compte s’ouvre chez un buraliste et qu’il n’y a pas de banque !

Je me suis tout de suite demandé si ce compte Nickel ne pouvait pas être le fameux graal que tous les voyageurs indépendants recherchent : le compte “bancaire” et la carte de retrait gratuits qui permettent de payer et retirer de l’argent partout dans le monde à moindre frais ?

Pour le savoir, j’ai lu les conditions générales ainsi que les conditions tarifaires du compte Nickel. Je vous en propose un petit résumé. Cela sera aussi l’occasion de vous parler d’un droit peu connu et qui peut être utile en cas de problème bancaire. Il s’agit du droit au compte.

  1. Le compte Nickel ? Kesako?
  2. Qui gère ce compte de paiement ?
  3. Le compte Nickel et le droit au compte
  4. Combien ça coute?
  5. Et pour les voyageurs indépendants?
  6. Conclusion

Le compte Nickel ? Kesako?

C’est un compte sans banque. Vous achetez chez un buraliste affilié un coffret comprenant un petit livret explicatif ainsi qu’une carte MasterCard internationale.

L’ouverture du compte, l’activation de la carte ainsi que la remise d’un RIB se font toujours chez le buraliste partenaire via une borne interactive.

Le buraliste a pour mission de vérifier votre identité.

Vous pouvez réaliser avec ce compte des opérations bancaires de base:

1384987557_checkRetirer et déposer de l’argent

1384987557_checkRecevoir et effectuer des virements

1384987557_checkMettre en place des prélèvements automatiques

Aucun découvert n’est autorisé (la société ne fait pas crédit). Elle ne délivre pas non plus de chéquiers.

La carte qui vous est remise est une carte internationale MasterCard à débit immédiat et à autorisation systématique, qui vous permet de retirer de l’argent et de régler des commerçants dans le réseau MasterCard partout dans le monde.

La gestion de votre compte se fait via la borne interactive installée chez les buralistes partenaires, mais aussi sur internet en vous connectant à votre compte en ligne ou en utilisant l’application à télécharger sur votre mobile.

Qui gère ce compte de paiement ?

La société qui commercialise le compte Nickel est la société financière de paiement électronique. Elle a le statut d’établissement de paiement. Pour faire simple, il s’agit d’une “mini-banque” dont les activités sont limitées aux opérations bancaires de base.

Elle a fait l’objet d’un agrément délivré par l’autorité de contrôle prudentiel et de résolution, qui dépend de la Banque de France.

 A la différence d’une banque, l’établissement de paiement ne peut pas proposer à ses clients des produits d’épargne, octroyer des crédits ou délivrer des chéquiers.

Le compte Nickel et le droit au compte

Le compte Nickel surfe sur un principe du droit peu connu: le droit au compte.

Ce droit à un compte bancaire a été introduit en France en 1984 et répond à un constat simple:  il est difficile de vivre sans disposer d’un compte bancaire et d’un moyen de paiement, que cela soit tout simplement pour payer ses factures ou recevoir son salaire.

Cela est d’autant plus vrai qu’aujourd’hui, la plupart des factures et des moyens de paiement sont dématérialisés et qu’il existe des plafonds au-dessus desquels l’utilisation de l’argent liquide est prohibée pour des raisons de lutte contre la fraude fiscale ou le blanchissement d’argent (3000€ pour tout paiement d’un professionnel, 1500€ par mois pour le versement d’un salaire).

Le Code monétaire et financier définit une série de services bancaires de base, gratuits, que toute personne physique peut obtenir s’il en fait la demande et si l’ouverture d’un compte bancaire lui a été refusée par un établissement de crédit.

Le compte Nickel est ouvert à tout le monde. Il n’est donc pas besoin d’être interdit bancaire ou de se voir refuser l’ouverture d’un compte bancaire pour ouvrir un compte Nickel. Les services qu’offre le compte Nickel sont toutefois quasi-semblables aux services bancaires de base

Vous aimez ce que vous lisez ?
Partagez le !
Recevez le prochain article par mail !

Combien ça coute?

L’achat du coffret compte Nickel avec sa carte MasterCard internationale coute 20€. L’abonnement annuel est de 20 € également, facturé à partir de la deuxième année.

Les retraits d’espèces en Distributeur Automatique de Billet (DAB) en France et dans les autres pays (dans et hors zone euro) sont facturés 1 €.

Les virements sont gratuits.

Les dépôts d’espèces ne sont possibles que dans les points compte NICKEL et sont facturés 2% du montant déposé.

Et pour les voyageurs indépendants?

Si l’utilisation de la carte est couteuse en France, notamment par rapport à une carte classique qui permet de retirer gratuitement, la carte Nickel se revele intéressante à l’étranger, surtout si vous partez hors zone euro.

Les frais de retrait et de change sont d’ 1 € seulement par retrait, ce qui est trés faible.

A ces frais, il convient de rajouter, comme pour toute autre carte, les frais de change de MasterCard ainsi que la commission éventuelle de la banque exploitant le DAB.

Je n’ai pas vu dans les conditions générales d’autres frais pour les retraits à l’étranger. Si vous avez une carte Nickel et que vous l’avez utilisée à l’étranger, je serais ravi que vous me fassiez part de votre expérience.

Le point négatif sont les plafonds de retrait et de paiement de cette carte.

Le plafond par défaut de retrait d’argent est de 250€ par retrait, 500€ par jour et 750 € sur 30 jours glissants.

Pour les paiements par carte, le plafond par défaut est de 750€ par opération et par jour, et 1500 € sur 30 jours glissants.

Il est toutefois possible de modifier ces plafonds directement sur son compte en ligne. Savoir si cette modification est validée facilement par la société gestionnaire du compte, c’est une autre histoire.

Conclusion

Le compte Nickel peut donc servir de compte secondaire et sa carte peut être utilisée sans modération pendant un long voyage à l’étranger. Son coût est en effet modique, 20€ par an et 1€ par retrait.

Il est vivement conseillé de modifier les plafonds de paiement et de retrait pour ne pas être limité lors de son voyage, surtout si vous partez dans des pays où le coût de la vie est cher (Australie, Etats Unis, Japon, Europe).

Un dernier élément, qui n’est pas négligeable, est que votre nom et prénom n’apparaissent pas sur la carte MasterCard.

Il ne s’agit toutefois pas d’une carte anonyme car la carte est associée à votre compte et que votre identité en tant que titulaire du compte est connue (vous avez transmis une copie de votre pièce d’identité lors de l’achat du coffret et de l’activation de votre carte).

Là où l’absence de nom et prénom pourrait poser problème serait lors de l’utilisation de la carte sur internet. Je pense à l’achat de billet d’avion ou de train, la réservation d’hôtel ou l’achat de matériel. Ces informations sont requises pour valider toute transaction.

Selon le site qui gère le compte Nickel, l’absence de nom et prénom sur la carte ne poserait pas de problème car la carte serait automatiquement associée au titulaire du compte Nickel lors de son utilisation sur internet. À voir….

Vous aimez ce que vous lisez ?
Partagez le !
Recevez le prochain article par mail !

Cyril REIBAUD

Cyril REIBAUD

Juriste, blogueur et voyageur, Cyril REIBAUD est passionné par le monde de l'entreprise, internet, et le voyage. Éditeur du blog juriflex.com, il souhaite apporter ses compétences à des entrepreneurs débutants ou des voyageurs indépendants qui recherchent des informations juridiques claires et compréhensibles pour réaliser leur projet de voyage ou de création d'entreprise

SI VOUS AVEZ APPRÉCIÉ CET ARTICLE, VOUS AIMEREZ EGALEMENT :

8 Comments

  1. Fabrice
    Feb 28, 2014 @ 09:11:55

    Bonjour Cyril,
    Merci de cet article.
    J’ai ouvert un compte Nickel cette semaine et la promesse est tenue: en 5 min top chrono, j’ai eu ma carte et mon RIB; le tout depuis un bar-tabac ! J’ai pu charger ma carte et faire un achat sur internet des l’après-midi.

    - Intéressant de voir le cout des transactions à l’étranger ! Les commissions MasterCard+DAB seront surement autour de 2%/3% (en plus des 1EUR); Par contre, on a l’assurance que Nickel ne rajoute pas une commission supplémentaire – à suivre avec les 1ers utilisateurs à l’étranger.

    - J’ai une question sur ce compte: sais-tu pourquoi le Compte Nickel est le seul à pouvoir émettre un RIB? Pour moi, c’est la principale innovation. Pourquoi les autres produits +/- similaires avec carte internationale (Skrill, SFR Paycard, Transcash que tu mentionnes sur un ancien article) ne le propose pas !? Faut-il avoir un agrément en plus de ‘Établissement de Paiement?

    - Quand au nom sur la carte, pas d’inquiétude: il suffit de mettre son nom (celui du compte Nickel) et ca passera; Pour info, de nombreux sites de voyage le demande mais il est très peu utilisé dans les faits par les banques françaises.

    A bientot,

    Fabrice

    Reply

    • Cyril REIBAUD Cyril REIBAUD
      Mar 01, 2014 @ 23:14:06

      Merci Fabrice pour ton retour d’expérience. Donc, tu confirmes que les achats par internet fonctionnent. Bonne nouvelle. Il faudrait voir sur un site étranger également. A suivre…

      C’est vrai que la grande force du compte Nickel, outre son coût modique, est la possibilité d’avoir un RIB et donc de recevoir des virements ou d’autoriser des prélèvements.

      Ta question est d’ailleurs pertinente. Je vais regarder d’un peu plus près pour savoir pourquoi les sociétés financières, souvent anglaises, qui commercialisent des cartes rechargeables internationales ne donnent pas la possibilité d’éditer un RIB.
      Cyril

      Reply

  2. Jean Pierre Pardo
    Mar 03, 2014 @ 18:51:25

    Bonjour Fabrice, bonjour Cyril,

    J’ai également ouvert un Compte-Nickel et je peux vous dire que ça marche à l’étranger.
    J’ai fait plusieurs opérations à Londres où j’étais en vacances, et je n’ai aucun problème.

    Pour le coût, j’ai fait un test d’opération avec ma carte Nickel et un avec une carte normal et j’ai payé presque deux fois moins cher, sachant que la commission de change était assumée par Nickel et non la banque en face.

    Pour les sociétés anglaises, peut-être simplement que la “tuyauterie” bancaire est plus difficile à mettre en place ? Mais je n’ai pas réellement d’info à apporter au débat !

    A bientôt,
    Jean

    Reply

    • Cyril REIBAUD Cyril REIBAUD
      Mar 06, 2014 @ 20:48:24

      Merci Jean pour ce retour d’expérience. As-tu par hasard retiré le même montant avec les deux cartes ? Si oui, as tu été débité des même montants sur le compte nickel et ton compte personnel (hors commission) ? Cyril

      Reply

  3. COSSU
    Mar 04, 2014 @ 23:37:34

    Bonjour à tous,
    Quelqu’un sait-il si le compte Nickel est inscrit au fichier FICOBA?
    Merci d’avance

    Reply

    • Cyril REIBAUD Cyril REIBAUD
      Mar 06, 2014 @ 21:38:08

      Bonsoir Cossu,

      c’est une très bonne question. Pour les personnes qui ne connaissent pas ce fichier, le FICOBA est le fichier des comptes bancaires et assimilés. Il a pour fonction de recenser l’ensemble des comptes de toute nature ouverts en France ainsi que leur(s) titulaire(s).Ce fichier est consultable principalement par les impôts, les huissiers de justice, mais aussi des organismes comme pôle emploi ou les Urssaf par exemple.

      L’article 164 FB de l’annexe 4 du CGI, qui définit le gestionnaire des comptes (et donc celui soumis à l’obligation de déclaration), parle d’établissement, sans préciser s’il s’agit d’un établissement financier, de crédit ou de paiement.

      Je ne sais pas si la société qui gère le compte Nickel doit ou non déclarer ce compte au fichier FICOBA. Toutefois, de façon intuitive, je te dirai que oui car le compte Nickel est avant tout un compte… de dépôt.

      D’autre part, lors de l’ouverture du compte Nickel, tu dois présenter une pièce d’identité ainsi qu’un justificatif de domicile au buraliste. Ces documents sont à mon avis demandés pour justement identifier le titulaire du compte, notamment son nom, prénom, date et lieu de naissance, domicile. Il s’agit comme par hasard d’informations requises par le fichier FICOBA.
      Cyril

      Reply

  4. Edem YOVO
    Mar 29, 2014 @ 11:24:51

    Bonjour Cyril,
    Je confirme, Nickel est bien inscrit au fichier FICOBA.
    Dans les Conditions Générales et Tarifaires COMPTE NICKEL V1.4 12/12/2013 au chapitre “IV.CE QUE VOUS DEVEZ AUSSI SAVOIR” l’étape “IV.1. Saisie sur un COMPTE NICKEL” explique q’un créancier privé ou public a la possibilité de saisir le contenu de votre COMPTE NICKEL.

    A bientôt,
    Edem.

    Reply

    • Cyril REIBAUD Cyril REIBAUD
      Mar 30, 2014 @ 21:08:33

      Merci Edem. C’est vrai qu’il y a ce passage dans les conditions générales qui laisse peu de doutes sur l’inscription du compte Nickel au fichier FICOBA. D’un autre côté, la non-inscription du compte Nickel à ce fichier national aurait été surprenante et aurait affaiblie son efficacité. Ce fichier a pour but de lutter contre la fraude et permettre aux créanciers de recouvrer plus facilement leurs créances.

      Reply

Leave a Reply to Cyril REIBAUD Cancel reply

- www3 - www3 - nice8 - nice8 - shop1 - shop1 - www3 - nice8 - nice8 - shop1 - shop1